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2016年08月16日

传统银行的转型之路》近日出版

出版日期:2016年8月

出版社:中信出版社

【内容简介】

面对客户需求的逐渐觉醒、技术革新的推动助力,以及监管机构的开放包容,互联网交易型银行应运而生,为传统银行提供了破局之策,并将推动金融交易的普惠、增值、高效、安全和低廉。在未来,伴随金融交易的高度互联网化,以及区块链技术的应用,银行的角色将从信用中介向信息中介演进,并将最终转型为生态化的互联网交易型银行。

本书分析了金融行业发展现状,阐述了银行业新生态“互联网交易型银行”的本质及发展蓝图,综合提炼了银行转型的关键要素和发展趋势,并进行了大量的互联网交易型银行的实证分析,为传统银行制定下一步发展战略提供镜鉴,也为大众提供关于金融市场的最新启示。

【作者简介】

宁小军,本科毕业于华南理工大学,北京大学光华管理学院MBA,主攻投融资决策方向研究。曾先后在互联网和金融领域的多家知名企业担任中高层管理职务,2012年至今,任职广东网金控股股份有限公司(原广东优迈)董事、执行总裁,专注于“互联网+银行”金融领域创新。

宁小军是广东网金控股股份有限公司的联合创始人,也是互联网交易型银行理论的创始者和践行者,对银行非标资产基于互联网交易型银行的创设、交易、流转、增值有着前瞻性的理念和丰富的经验,其带领网金控股团队与招商银行、浙商银行、宁波银行、兰州银行、华润银行等商业银行共建互联网交易型银行平台,得到了非常广泛的实践应用。

宁小军著有:《一本书搞懂互联网金融》《产品经理岗位培训手册》《网络营销师岗位职业技能培训教程》《互联网营销》《世界500强企业流程化运作管理管理工具》等。

【目 录】

序言

前言

第1章 银行业新生态——互联网交易型银行

互联网交易型银行的四大发展驱动因素

传统银行需拥抱互联网交易型银行转型

互联网交易型银行发展的雏形

第2章 互联网交易型银行的发展蓝图

互联网交易型银行时代的到来

阶段1.0:资金端互联网化

阶段2.0:资产端互联网化

阶段3.0:金融中介互联网化——互联网交易型银行

互联网交易型银行的四大基础要素

聚焦互联网交易型银行的四种模式

第3章 成功建立互联网交易型银行的关键要素及趋势前瞻

通过合作和开放的方式构建互联网交易型银行

要素一:完善组织架构设计,实现内外资源整合协同

要素二:全面变革运营模式,支撑大交易生态体系建设

要素三:搭建开放技术平台,完善内外系统整合对接

互联网交易型银行的发展前瞻

第4章 互联网交易型银行的实证分析

招商银行“小企业E家”

浙商银行“小微钱铺”

颍淮农商行“e惠农商”

平安一账通:账户、数据、信用需求、服务一站掌控

网金控股:银行服务经验丰富,技术方案能力领先

对国内银行向互联网交易型银行转型的思考

第5章 互联网交易型银行对不同参与者的启示

对传统金融机构的启示

对技术解决方案提供商的启示

对监管机构的启示

【精彩书摘】

互联网交易型银行即通过互联网服务于客户交易的银行,其作为信息中介,采用完全数字化的方式为个人及企业提供包括投融资、支付结算、风险管理等金融交易服务。银行在金融服务中承担信息中介的角色,投融资双方的法律关系主要表现为直接借款和收益权转让两种模式。

互联网交易型银行是互联网技术对传统金融的颠覆与融合,预示着未来金融交易变革的趋势。在当前中国经济步入调整期、客户金融交易需求升级、互联网深入脱媒化、监管聚焦普惠金融四大外部因素的驱动下,银行传统的线下化、粗放型信用中介模式难以为继。在技术进步的推动下,构成金融交易的三大要素:资金端、资产端、金融中介,将依次实现互联网化。在此背景下,银行需要积极向互联网交易型银行转型,从线下向线上、从信用中介向信息中介、从“持有”向“交易”全面转变,以实现金融交易服务的体验最佳、效率最高、成本最低,并最终支持经济转型,落实普惠金融,回馈社会。

成熟的互联网交易型银行将呈现出交易互联网化、投融资平台化和去信用中介化三大特征,与过去的线下交易、投融资中心化、信用中介模式形成对比。其完整的生态体系由五大部分构成:(1)企业自银行交易,即由核心企业向价值链上下游提供金融交易服务;(2)银行投融资平台交易,指银行作为信息中介提供交易金融服务,打通自有客户的资金与资产;(3)跨平台交易,即作为信息中介的不同银行客户之间的交易,实现广义的投融资人置换;(4)债权转让交易,即投资者之间的资产二级转让交易;(5)场外开放平台交易,即将金融交易嵌入交易场景,在更开放的交易生态中实现投融资交易。