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2016年07月21日

中星财行引入大数据 铸就互联网金融的金牌护盾

中星财行引入大数据 铸就互联网金融的金牌护盾

编者按:互联网金融应与大数据相结合,利用大数据进行风险控制,降低运营成本;将大数据与信息流、资金流等相结合,扩大金融服务人群,真正实现互联网金融普惠大众的价值。在这一点上,中星财行的运营思维值得借鉴。

在近期召开的互联网金融创新高端峰会上,融360提出“要用大数据手段积极解决互联网金融风控、征信等痛点”的观点,得到与会人员的普遍赞同。宁波首家互联网金融平台——中星财行运营负责人在介绍平台特色时,也特别强调:中星财行引入大数据,发挥其风险控制“云效应”的平台运营思维,借助大数据的海量、高效、可精准的特点,为平台铸起抵御风险的金牌护盾。

大数据在分析、管理、储存和获取等方面都超出了传统的数据库软件所具有的功能。它具有以下的特点:1.数据拥有巨大的体量;2.数据类型多种多样;3.更快的处理速度;4.真实性:大数据的重要性就在于是否能够有效的对决策进行支持,而大数据的真实性,是获得有效思路和正确内容的因素之一,也是决策得以成功进行制定的基础。

“近期,互联网金融行业严刮整肃风,整个行业已经从最初的野蛮生长进入到“监管元年”下的冷静期。国家自去年7月出台相关政策文件,监管和整理互联网金融行业,如何加强行业自律并构建起完善的大数据风险控制体系是我们这些平台运营官们必须直面和思考的问题。”中星财行运营负责人表示,“面对国家互联网金融发展战略和小微企业融资痛点,过去互联网金融平台往往“打快战”,重营销、重用户体验和资金融资方,盲目圈钱,却容易忽视征信和风控,所以问题就很容易暴露。我们平台在计划筹备期间就一直很重视平衡金融收益与金融风险的关系。结合国外优秀平台的运营经验,我们觉得大数据的引进是此题最好的解答。它不仅在项目背景、真实性、融资方资质等方面把关最初的风险关口,在之后平台融资双方的实际运作中依然可以发挥持续的效应。一切的精准必然是可数据化的。引入大数据虽然耗资不少,但从长远效益和投资者保障方面考虑,我觉得很值得。”

互联网金融要创新、规范发展,就仍然要秉承金融的核心逻辑,评估风险和收益,坚持安全性、流动性等原则。在互联网金融如火如荼的今天,平台运营者更应该增加一分对风险的敬畏。除了收紧监管口径,突出平台防范风险的主体角色外,应建立依托大数据的互联网征信体系,加强信息披露制度和风险识别机制。但目前很多互联网金融机构,由于数据的匮乏,在建立风控体系中,仅依靠个人信用报告作为依据,就过于狭隘,这无论是对于投融资双方都是不负责的表现,也会严重威胁到平台本身的信用安全。所以,大数据风控与现有体系可以形成有效补充,更好地为互联网金融平台提供安全的保障。当然,但大数据毕竟是技术手段,更多的需要的是行业的自律与净化,只有那样,才能朝着美好的方向发展。“我们做平台,始终怀有敬畏之心,我们相信大数据这道护盾护住的不止是金融投资的风险,更是投资者对我们中星财行长期的信赖。”